Новости News7Days
15.01.2022
10:30

Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить

Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить
Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить Фото: Andrei Stepanov/shutterstock.com Фото: Andrei Stepanov/shutterstock.com

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Продлится она до 2025 года.

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.

  • Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
  • Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
  • Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
  • Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
  • Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.
  • При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
  • Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требование программы.
  • Воспользоваться дальневосточной ипотекой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Читайте также: Дальневосточный эксперимент: в России начали выдавать ипотеку под 2%

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Читайте также: Правительство расширило программу дальневосточной ипотеки

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит также можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании «дальневосточной ипотеки» для улучшения жилищных условий», — пояснил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ (Фото: ВТБ)

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 14 крупных российских банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • «Дом.РФ»;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Дальневосточный банк;
  • ФК «Открытие»;
  • КБ «Восточный»;
  • Совкомбанк;
  • Алмазэргиэнбанк;
  • КБ «Долинск».

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе) Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе) (Фото: Юрий Смитюк/ТАСС )

Читайте также: Банки расширили условия дальневосточной ипотеки на вторичный рынок жилья

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2022 году можно по ставке от 0,1% годовых. Такую ставку банк предлагает на покупку квартиры у застройщиков. Для индивидуального жилищного строительства ставка начинается от 1%. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — от 12 до 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

ВТБ

Ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ составляет 0,1% годовых на весь срок кредитования для всех заемщиков-участников программы. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Требования к заемщику: супруги, состоящие в браке, каждый из которых не старше 35 лет, или родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.

«Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 0,01% годовых на весь срок кредита. Минимальная сумма, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредитования от 3 до 20 лет.

Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) — возраст на дату погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Эффект дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам управляющего директора «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. «Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. В 2021 году в ДФО каждая вторая квартира на первичном рынке куплена по программе «дальневосточная ипотека».

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

Читайте также:

  • Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
  • Дальневосточный гектар: как бесплатно получить землю и деньги на освоение
  • «Что мы только не пережили»: история о дальневосточном гектаре

Источник РБК, https://realty.rbc.ru/

Поделиться:
Читайте также